Eine Auszeichnung ohne Sinn

Wie aussagekräftig ist der Test?

Die Auszeichnung „beste Berufsunfähigkeitsversicherung“ erhielt die Zurich. Ich könnte mich jetzt entspannt zurücklehnen, denn auch dieser BU-Tarif ist in unserem Vergleichsrechner enthalten. Aber das Ergebnis des Tests ist nicht nachvollziehbar.

Wenn ich dies nachfolgend mit Fakten belege, geht es mir keinesfalls darum, die Berufsunfähigkeitsversicherung der Zurich schlechtzureden. Aber ich kann den Unsinn der Auszeichnung nur verdeutlichen, indem ich auch einzelne Mankos des ausgezeichneten Tarifs aufzeige.

• Schulpflichtige und Studierende können hier keinen BU-Schutz vereinbaren. Die Annahmerichtlinien sehen für diese jungen Leute nur einen Erwerbsunfähigkeitsschutz vor. Nach Beginn einer Berufstätigkeit kann diese zwar in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden – aber nur ohne erneute Gesundheitsprüfung, nicht ohne Prüfung des dann ausgeübten Berufs! Außerdem geht durch die Beitragsneuberechnung der Beitragsvorteil verloren, den man normalerweise bei einem Abschluss in jungen Jahren erhält.
• Bei Auszubildenden wird erst ab dem letzten Ausbildungsjahr auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Außerdem wird selbst im Falle einer Berufsunfähigkeit im letzten Jahr der Ausbildung im Rahmen einer konkreten Verweisung die Lebensstellung des Azubis herangezogen. Andere Versicherer berücksichtigen dann die Lebensstellung, die normalerweise mit dem erfolgreichen Abschluss der Berufsausbildung erreicht wird.

Damit scheidet die angeblich so gute Berufsunfähigkeitsversicherung für einen großen Teil junger Menschen aus. Aber die BU-Versicherung sollte man bekanntlich so früh wie möglich abschließen. Kann man einen solchen Tarif allein unter diesem Gesichtspunkt auszeichnen?

Auch bezüglich der Umorganisationsklausel für Selbstständige gibt es deutlich günstigere Regelungen.

Wie nachvollziehbar ist die Auszeichnung?

Nun passiert es ja häufiger, dass verschiedene Fachleute zu bestimmten Punkten unterschiedliche Ansichten haben. Auch jeder Test bringt einen anderen Testsieger hervor – je nachdem, welcher Modellkunde herangezogen wurde und wie tiefgründig der jeweilige Test war. Vielleicht haben die Kollegen von Franke und Bornberg, N-TV und DISQ die Gruppe der Jugendlichen, der Selbstständigen, der Teilzeitkräfte und viele andere übersehen und andere Kriterien in die Bewertung einbezogen.

Welche Kriterien wurden also herangezogen wurden? Wir werden es nicht erfahren, denn Transparenz würde die Fehler und Schwachstellen solcher Untersuchungen und Vergleiche schonungslos aufdecken. Das DISQ schrieb (die Seite wurde inzwischen gelöscht) auf seiner Website lediglich:

Die Produktanalyse führte Franke und Bornberg anhand von über 5.400 Untersuchungsdetails durch, wobei Qualität sowie Preise und Leistungen der Produkte die Bewertungsgrundlage bildeten.

Weitere Informationen gibt es nicht. Natürlich klingt „5.400 Untersuchungsdetails“ zunächst gewaltig. Diese verteilen sich jedoch auf Fahrzeug- und Rechtsschutzversicherungen, Krankenvoll- und Zusatzversicherungen, Reise- und Unfallversicherungen, Arbeitskraftabsicherungen und viele andere. Weder Versicherungsmakler noch Verbraucher erfahren, welche Untersuchungsdetails mit welcher Gewichtung in die Bewertung einflossen und ob vielleicht für den einzelnen Verbraucher wichtige Kriterien unberücksichtigt blieben. Es bleibt somit ein Geheimnis, warum gerade dieser Tarif den Award bekommen hat. Transparenz und Nachvollziehbarkeit sehen anders aus. Dies hilft keinem Verbraucher.

Böse Zungen könnten behaupten, dieser Award dient nur der Versicherungsbranche. Es gibt wieder einige Versicherungsgesellschaften mehr, die mit einer zweifelhaften Auszeichnung werben können. Und erstaunlicherweise werden Berufsunfähigkeitsversicherungen, die sich in unseren täglichen Beratungen durchaus öfters als Favoriten herausstellen, hier gar nicht erwähnt. Warum macht sich die Versicherungsbranche mit derartigen Aktionen selbst unglaubwürdig?